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Les actions et les obligations ont leurs avantages et leurs inconvénients, et nous verrons ici pourquoi il est parfois bon de préférer le calme (relatif) des obligations. Zoom sur les caractéristiques et avantages des obligations pour investir.

Obligations: un investissement attractif pour votre épargne


Le tout premier cours pour les débutants sur le marché boursier introduit invariablement les actions et les obligations. Pour faire simple, on peut dire que la principale distinction entre ces deux investissements est une opposition dette / capital. En effet, les obligations représentent des titres de créance (dette), tandis que les actions sont des titres de propriété (capital).

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Une obligation est un titre de créance émis par une société ou un État donnant à l'investisseur le droit au paiement d'un intérêt annuel (coupon) et au remboursement du titre à l'échéance.

Il existe plusieurs types d'obligations: les obligations d'État (on parle de dette souveraine), les obligations d'entreprises (dans ce cas on parle de dette d'entreprise) et les obligations convertibles, obligatoirement émises par une entreprise. , auquel est attaché un droit de conversion qui permet à son propriétaire d'avoir la possibilité d'échanger l'obligation contre des actions de la société émettrice selon une parité de conversion prédéterminée et pendant une période prédéterminée.

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Bond: un investissement relativement sûr

Investir dans des obligations est généralement plus sûr que dans des actions. La raison: les créanciers ont la priorité sur les actionnaires. Si l'entreprise faisait faillite, les créanciers seraient remboursés en premier. Les actionnaires reçoivent le reste.

Dans une telle situation, les créanciers sont généralement remboursés au moins en partie, tandis que les actionnaires peuvent, dans le pire des cas, tout perdre.

Malgré la crise de la dette souveraine, on dit souvent que les bons du Trésor américain sont un actif «sans risque». Fait significatif: aucun type d'action n'est considéré comme … sans risque. Si la sauvegarde de votre capital est votre objectif principal, une obligation d'État est votre meilleur allié. Les fonds d'assurance vie en euros si chers aux Français sont principalement investis en obligations.

Cependant, gardez à l'esprit que si les obligations sont connues pour être sûres, elles ne le sont que. relativement à d'autres actifs. Il faut faire preuve de prudence avec les obligations à haut rendement ou les obligations à haut rendement qui s'adressent aux investisseurs chevronnés. En fait, il s'agit d'obligations à caractère spéculatif dont la notation attribuée par les agences de notation financière est inférieure à BBB- et qui concerne des entités à très haut niveau d'endettement. Les obligations les moins bien notées sont appelées «junk bonds» ou «mauvaises» obligations lorsqu'elles sont émises par des sociétés dont la solvabilité est médiocre.

Investissez lentement mais sûrement avec des obligations

Parfois, nous avons tous besoin de sécurité et de prévisibilité, pour diverses raisons. Les obligations sont particulièrement adaptées aux retraités, par exemple, grâce aux revenus fixes qu'elles génèrent. Votre retraite en souffrirait probablement si vous vous reposiez uniquement sur les actions alors que les marchés financiers sont souvent sujets aux turbulences.

Avec les liens, vous savez tout à l'avance. Plus tôt un investisseur investit dans des obligations, plus il est sûr de compenser les pertes sur ses actions et d'assurer une retraite saine.

Un lien, mieux qu'un livret d'épargne

Parfois, les liens sont le seul refuge. Les taux d'intérêt sur les obligations sont presque toujours plus élevés que les taux d'intérêt sur livret, sauf pendant les courtes périodes de taux d'intérêt sur livret.

Par conséquent, si vous épargnez et n'avez pas besoin d'argent à court terme, investir dans des obligations vous procurera de meilleurs rendements pour un risque moindre.

Un investissement stable dans le temps

Les obligations souffrent de certaines idées fausses, mais une chose est sûre, elles peuvent apporter une certaine stabilité à votre portefeuille.

Les obligations sont un investissement à conserver pendant longtemps. Ils garantissent un flux de revenus régulier lorsque les actions baissent et présentent une bonne solution d'épargne pour ceux qui hésitent à risquer trop de risques.

Les différentes manières d'investir en obligations

Il existe plusieurs façons d'investir dans des obligations. Vous pouvez investir directement en obligations mais aussi via des OPCVM ou ETF. En effet, il existe des fonds spécialisés dans la sélection d'obligations et des trackers obligataires pouvant concerner des obligations d'État ou des obligations d'entreprises.

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